«
»

Ryzyko i jego ocena

Underwriting to jedna ze standardowych procedur w działalności współczesnych firm ubezpieczeniowych. Polega on na ocenie wielkości ryzyka związanego z podpisaniem umowy ubezpieczeniowej oraz zadecydowaniu o jej warunkach na podstawie wniosków z analizy. Ocenie podlegają różnorodne czynniki, w zależności od rodzaju ubezpieczenia.
W wielu krajach istnieją także organizacje niekomercyjne zajmujące się ubezpieczaniem własnych członków i klientów. Nie płacą one dywidend, nie dzielą ani nie wypracowują zysków, często zwalnia się je od podatków. Na podobnych zasadach działają także organizacje charytatywne, często prowadzone w ramach ruchów religijnych. Znaczenie tego typu działalności w ostatnich latach bardzo wzrosło.
Poza ubezpieczeniami indywidualnymi i grupowymi w większości krajów podstawowe ubezpieczenia zapewnia państwo w ramach systemu opieki zdrowotnej lub w powiązaniu z nim. W Stanach Zjednoczonych, na przykład, funkcjonują systemy Medicare – gwarantujący ubezpieczenie zdrowotne osobom powyżej 65. roku życia oraz Medicaid – ułatwiający pokrycie kosztów leczenia osobom o niskich dochodach, oba finansowane przez budżet. W Polsce koszt podstawowych usług medycznych pokrywany jest z kasy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Budżet tej instytucji pochodzi przede wszystkim ze składek opłacanych obowiązkowo przez wszystkich pracujących i ich pracodawców. Poza tym państwo często gwarantuje wkłady złożone w bankach (do wysokości określonej kwoty) na wypadek ich bankructwa.Na rynku ubezpieczeniowym znajdują się różnorodne oferty, które mają zapewnić rekompensatę w razie przeróżnych zdarzeń, od sytuacji dość powszechnych (takich jak włamanie) po nietypowe (atak terrorystyczny). Wiele polis ubezpieczeniowych ma bardzo szeroki zakres i dotyczy różnych powiązanych ze sobą zagrożeń. Większość ubezpieczeń można przyporządkować do jednej z czterech głównych kategorii: ubezpieczenia mienia i odpowiedzialności cywilnej OC, na życie, zdrowotne i wypadkowe oraz emerytalne. Ubezpieczenia mienia kompensują utratę lub zniszczenie własności. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zapewniają wypłacalność ubezpieczonego, jeśli na podstawie decyzji sądu musi on wypłacić odszkodowanie za spowodowane szkody.

tematyka: , , , , ,